Blog

Osobne financije

Čimbenici koji utječu na kreditne rezultate i kako ih poboljšati

Vaš kreditni rezultat ključni je element vašeg financijskog zdravlja, koji utječe na vašu sposobnost da osigurate zajmove, kreditne kartice, a ponekad čak i prilike za posao. Razumijevanje čimbenika koji utječu na vaš kreditni rezultat i znanje kako ga poboljšati može vam pomoći u održavanju zdravog financijskog profila. Evo opsežnog pogleda na ono što utječe na vašu kreditnu ocjenu i praktičnih koraka koje možete poduzeti da je poboljšate.

Povijest plaćanja (35%)

Što je to: Vaša povijest plaćanja čini najveći dio vaše kreditne sposobnosti. Odražava vaše podatke o plaćanju računa na vrijeme, uključujući kreditne kartice, hipoteke i druge zajmove.

Kako to utječe na vaš rezultat: Zakašnjela plaćanja, neispunjenje obveza i bankroti mogu znatno smanjiti vaš rezultat. Svako propušteno plaćanje ostaje u vašem kreditnom izvješću do sedam godina.

Kako to poboljšati:

  • Plaćajte račune na vrijeme: Postavite automatska plaćanja ili podsjetnike kako nikada ne biste propustili datum dospijeća.
  • Zakašnjela plaćanja adrese: Ako ste propustili plaćanja, obratite se svojim vjerovnicima kako biste pregovarali i po mogućnosti uklonili negativne ocjene nakon što ste pokazali bolje ponašanje plaćanja.
  • Koristite kalendar plaćanja: Praćenje vaših datuma dospijeća može spriječiti slučajna propuštena plaćanja.

Omjer iskorištenosti kredita (30%)

Što je to: Ovaj omjer mjeri iznos kredita koji koristite u odnosu na ukupni raspoloživi kredit. Izračunava se dijeljenjem ukupnog stanja na kreditnoj kartici s ukupnim kreditnim ograničenjima.

Kako to utječe na vaš rezultat: Visoka iskorištenost kredita (obično iznad 30%) može značiti da se pretjerano oslanjate na kredit, što može sniziti vaš rezultat. Zajmodavcima to sugerira da biste mogli biti financijski napeti.

Kako to poboljšati:

  • Neka stanja budu niska: Nastojte iskoristiti manje od 30% vašeg dostupnog kredita. Niže je bolje.
  • Povećanje kreditnih ograničenja: Zahtjev za višim kreditnim ograničenjem može pomoći u smanjenju vašeg omjera iskorištenosti, sve dok ne povećate svoju potrošnju.
  • Otplatite postojeći dug: Usredotočite se na plaćanje visokih salda kreditne kartice kako biste poboljšali svoj omjer.

Duljina kreditne povijesti (15%)

Što je to: Ovaj faktor uzima u obzir starost vašeg najstarijeg kreditnog računa, starost vašeg najnovijeg kreditnog računa i prosječnu starost svih vaših računa.

Kako to utječe na vaš rezultat: Dulja kreditna povijest općenito ukazuje na više iskustva s odgovornim upravljanjem kreditom, što može pozitivno utjecati na vaš rezultat. Kraća kreditna povijest može značiti manje iskustva.

Kako to poboljšati:

  • Držite stare račune otvorenima: Čak i ako ih ne koristite, ostavite stare račune otvorenima kako biste produžili svoju kreditnu povijest.
  • Budite strpljivi: Izgradnja dulje kreditne povijesti zahtijeva vrijeme, stoga je održavanje dobrih navika tijekom godina ključno.

Vrste kreditnih računa (10%)

Što je to: Ovaj faktor razmatra različite kreditne račune koje imate, kao što su kreditne kartice, hipoteke, zajmovi za automobile i osobni zajmovi.

Kako to utječe na vaš rezultat: Posjedovanje kombinacije vrsta kredita može pokazati vašu sposobnost upravljanja različitim vrstama kredita. Međutim, nije potrebno imati sve vrste kredita.

Kako to poboljšati:

  • Diverzificirajte mudro: Ako imate samo kreditne kartice, razmislite o uzimanju različitih vrsta kredita, poput malog osobnog zajma ili zajma za automobil, ako to odgovara vašoj financijskoj situaciji.
  • Izbjegnite nepotrebne zahtjeve za kredit: Ne podnosite zahtjev za nove vrste kredita samo da biste ih diverzificirali; učinite to samo ako ima smisla za vaše financijske ciljeve.

Novi kreditni upiti (10%)

Što je to: Ovaj faktor uključuje broj nedavnih upita o kreditu kada se prijavite za nove kreditne račune.

Kako to utječe na vaš rezultat: Svaki teški upit (provjera kreditne sposobnosti) može malo smanjiti vaš rezultat, osobito ako imate više upita u kratkom razdoblju. Međutim, ako tražite jednu vrstu kredita (npr. hipoteku), više upita unutar kratkog vremenskog okvira obično se tretira kao jedan.

Kako to poboljšati:

  • Ograničite teške upite: Izbjegavajte podnošenje zahtjeva za više novih kreditnih računa u kratkom razdoblju.
  • Pretkvalificirajte se za kredit: Upotrijebite alate za pretkvalifikaciju koji ne utječu na vaš kreditni rezultat kako biste provjerili ispunjavate li uvjete prije službene prijave.

Nedavna kreditna aktivnost

Što je to: Nedavna kreditna aktivnost, uključujući nove otvorene račune i nedavne upite, može utjecati na vaš rezultat.

Kako to utječe na vaš rezultat: Otvaranje novih računa i česti upiti o kreditu mogu privremeno smanjiti vaš rezultat zbog percipiranog rizika.

Kako to poboljšati:

  • Budite strateški o aplikacijama: Zatražite novi kredit samo kada je to potrebno i kada ste sigurni da njime možete upravljati odgovorno.
  • Pratite svoju kreditnu sposobnost: Redovito provjeravajte svoja kreditna izvješća kako biste bili informirani o nedavnim aktivnostima i njihovom utjecaju.

Praktični savjeti za poboljšanje vaše kreditne sposobnosti

  • Redovito provjeravajte svoja kreditna izvješća: Pribavite besplatna kreditna izvješća od tri glavna kreditna ureda (Equifax, Experian i TransUnion) najmanje jednom godišnje. Odmah pregledajte ima li u njima pogrešaka i osporite netočnosti.

  • Postavite podsjetnike za plaćanje: Upotrijebite digitalne alate ili kalendarske podsjetnike kako biste osigurali plaćanje računa na vrijeme.

  • Pratite svoju iskorištenost kredita: Pratite stanja svoje kreditne kartice i pokušajte ih otplaćivati svaki mjesec kako biste izbjegli visoke omjere iskorištenosti.

  • Razmislite o kreditnom savjetovanju: Ako se borite s dugovima ili upravljate svojim kreditom, potražite pomoć kreditnog savjetnika kako biste izradili plan poboljšanja.

  • Obrazujte se o upravljanju kreditima: Razumijevanje faktora kreditne sposobnosti i kako učinkovito upravljati kreditom može vam pomoći u donošenju informiranih financijskih odluka.

Poboljšanje vaše kreditne sposobnosti zahtijeva vrijeme i disciplinirane financijske navike. Usredotočujući se na čimbenike koji utječu na vaš rezultat i primjenom ovih strategija, možete poboljšati svoju kreditnu sposobnost i ostvariti bolje financijske prilike.

Ostali resursi

Kako investirati

OSOBNE FINANCIJE Kako početi ulagati: Vodič za početnike Nakon što ste sakupili dovoljno ušteđevine, vrijeme je da razmislite o ulaganju kako biste povećali svoje bogatstvo. Ulaganje

Pročitaj više »