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Persönliche Finanzen

Wie Sie mit dem Investieren beginnen: Ein Einsteigerleitfaden

Sobald Sie genügend Ersparnisse aufgebaut haben, ist es an der Zeit, über Investitionen nachzudenken, um Ihr Vermögen zu vermehren. Investieren kann anfangs einschüchternd wirken, aber mit einem soliden Verständnis der Grundlagen können Sie fundierte Entscheidungen treffen, die mit Ihren finanziellen Zielen übereinstimmen. Dieser Leitfaden führt Sie durch die wesentlichen Schritte des Investierens – vom Verständnis des Aktienmarktes bis hin zur Auswahl der richtigen Anlageoptionen.

Den Aktienmarkt verstehen

Der Aktienmarkt in der EU funktioniert ähnlich wie in anderen Regionen, hat jedoch seine eigenen Börsen und Vorschriften. Der Aktienmarkt bezieht sich auf die Gesamtheit der Märkte und Börsen, an denen der Kauf und Verkauf von Aktien und anderen Wertpapieren stattfindet. Der Begriff „Aktienmarkt“ bezieht sich zwar häufig auf den Handel mit Aktien, umfasst aber auch andere Finanzinstrumente wie börsengehandelte Fonds (ETFs), Anleihen und an Aktien, Rohstoffe, Währungen und Anleihen gebundene Derivate.

Wichtige EU-Börsen sind:

  • Euronext:In mehreren europäischen Ländern tätig, darunter Frankreich, Belgien, die Niederlande und Portugal.
  • Deutsche Börse:Sie hat ihren Sitz in Deutschland und betreibt die Frankfurter Wertpapierbörse, eine der größten in Europa.
  • London Stock Exchange (LSE):Trotz des Brexit bleibt die LSE eine wichtige Drehscheibe für europäische und globale Investoren.

Wie investiere ich?

Um in Aktien oder andere Wertpapiere in der EU zu investieren, müssen Sie sich an einen Makler wenden. Makler sind entweder professionelle Einzelpersonen oder digitale Plattformen, die Anlagegeschäfte erleichtern. Für in der EU ansässige Personen gibt es im Wesentlichen drei Arten von Maklern:

  • Vollservice-Broker::

    • Bietet eine umfassende Verwaltung Ihrer Anlagetransaktionen und eine persönliche Beratung an.
    • Für diese Dienstleistungen wird in der Regel eine höhere Gebühr erhoben.
    • Ideal für diejenigen, die eine praktische Anleitung bevorzugen und eine auf die EU-spezifischen Steuergesetze und -vorschriften zugeschnittene Beratung wünschen.

  • Online-/Discount-Broker::

    • Führt Ihre Transaktionen aus, oft mit niedrigeren Gebühren, und kann je nach Anlagebetrag ein gewisses Maß an Beratung anbieten.
    • Beispiele hierfür sind DEGIRO, Interactive Brokers und Saxo Bank..
    • Geeignet für alle, die sich mehr Kontrolle über ihre Investitionen wünschen und sich gelegentlich beraten lassen möchten.

  • Robo-Advisor::

    • Automatisierte Plattformen, die auf der Grundlage von Algorithmen und mit einem Minimum an menschlicher Interaktion Geschäfte ausführen und oft auch Anlagen für Sie auswählen.
    • Beispiele hierfür N26 Invest, Scalable Capital und Raisin Invest..
    • Am besten geeignet für diejenigen, die einen „hands-off“-, bzw. einen passiven Ansatz bei der Anlage bevorzugen und eine kostengünstige Option suchen.

Worin sollte ich investieren?

Die Wahl der richtigen Anlagemöglichkeiten hängt von Ihrer finanziellen Situation, Ihren Anlagezielen und Ihrer Risikotoleranz ab. Im Folgenden finden Sie einen Überblick über gängige Anlageoptionen, die in absteigender Reihenfolge des Risikos aufgeführt sind:

  • Aktien.:

    • Was sind sie? Aktien, auch als Anteile oder Aktien bekannt, stellen einen Teil des Eigentums an einem Unternehmen dar. Als Anteilseigner haben Sie Anspruch auf einen Teil der Vermögenswerte und Erträge des Unternehmens.
    • Vorteile: Der Besitz von Aktien verleiht Ihnen Stimmrechte bei Aktionärsversammlungen, potenzielle Dividenden aus Gewinnen und die Möglichkeit, Ihre Aktien zu verkaufen.
    • Risiken: Aktienkurse sind täglich Schwankungen ausgesetzt, die von der Unternehmensleistung, der Wirtschaftslage und den Marktnachrichten abhängen. Diese Volatilität macht Aktien im Vergleich zu anderen Anlagen risikoreicher, da sie im Wert steigen, fallen oder sogar wertlos werden können.

  • ETFs (Exchange Traded Funds)::

    • Was sind sie? ETFs sind Sammlungen von Wertpapieren, oft Aktien, die einen zugrunde liegenden Index oder Sektor abbilden. "
    • Vorteile: ETFs bieten Diversifizierung, da sie mehrere Vermögenswerte umfassen, wodurch das Risiko gestreut werden kann. Außerdem werden sie an der Börse gehandelt, so dass sie leicht zu kaufen und zu verkaufen sind.
    • Risiken: Obwohl sie in der Regel weniger riskant sind als Einzelaktien, kann der Wert von ETFs je nach der Entwicklung der zugrunde liegenden Vermögenswerte unterworfen sein.
    • Beliebte EU-ETFs: Ziehen Sie ETFs in Betracht, die europäische Indizes abbilden, wie z.B. iShares MSCI Europe oder Lyxor EURO STOXX 50. Ziehen Sie ETFs in Betracht, die europäische Indizes abbilden, wie z.B. iShares MSCI Europe oder Lyxor EURO STOXX 50..

  • Anleihen.:

    • Was sind sie? Anleihen sind im Wesentlichen Darlehen, die Sie Regierungen oder Unternehmen gewähren und die diese im Laufe der Zeit mit Zinsen zurückzahlen.
    • Vorteile: Anleihen sind im Allgemeinen sicherer als Aktien und bieten regelmäßige Zinszahlungen.
    • Risiken: Das Hauptrisiko besteht darin, dass der Aussteller die Anleihe nicht zurückzahlen kann, aber das ist bei Staatsanleihen, insbesondere von stabilen Ländern in der EU, selten.

Nächste Schritte

  1. Beurteilen Sie Ihre finanzielle Situation: Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie bequem für Investitionen beiseite legen können, getrennt von Ihrem Notfallfonds und anderen Ersparnissen.

  2. Legen Sie Ihre Ziele fest: Entscheiden Sie, ob Sie für kurzfristige Gewinne, den Ruhestand oder ein anderes langfristiges Ziel investieren wollen. Ziehen Sie EU-spezifische Optionen in Betracht, wie Beiträge zu einem " Personal Pension Plan (PPP) oder oder einem pan-europäischen Personal Pension Product (PEPP)..

  3. Beurteilen Sie Ihre Risikotoleranz: Seien Sie ehrlich darüber, wie viel Risiko Sie bereit sind, einzugehen. Höhere Renditechancen sind in der Regel mit höheren Risiken verbunden.

  4. Bedenken Sie die steuerlichen Auswirkungen: Jedes EU-Land hat seine eigenen Steuergesetze für Investitionen. Vergewissern Sie sich, dass Sie wissen, wie Dividenden, Kapitalgewinne und andere Kapitalerträge in Ihrem Land besteuert werden.

Mit einem umfassenden Wissen über den Aktienmarkt und die verschiedenen Anlagemöglichkeiten können Sie fundierte Entscheidungen treffen und ein Portfolio aufbauen, das Ihren finanziellen Zielen entspricht. Mit zunehmender Erfahrung können Sie Ihre Strategie besser auf Ihre Bedürfnisse abstimmen. Viel Spaß beim Investieren!

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